משכנתא היא למעשה שיעבוד נכס עבור הלוואה כספית. כאשר אדם מבקש משכנתא על מנת לרכוש דירה או נכס מקרקעין כלשהו הוא מתחייב להחזיר את ההלוואה שהיא לרוב גדולה וארוכת טווח. בתמורה למשכון הדירה או הבית, ניתן לקבל ממוסדות פיננסיים או בנקים הלוואות הנפרשות על פני שנים רבות.
בפני המלווה בעסקת המשכנתא עומדת הזכות לקחת את הבעלות על הנכס בתנאים מסוימים, באם לא הוחזרה ההלוואה על פי הסכמי המשכנתא. כמו בכל עסקת הלוואות יש להתחשב בעת לקיחת משכנתא בגורמים מסוימים בהסכם סילוק החוב, מועדי ההחזרים וריבית. רבים הם האנשים שגרים בדירות שכורות ומעדיפים לרכוש דירה באמצעות משכנתא ובכך לחסוך את שכר הדירה הגבוה.
משכנתא - הפגת החששות
התחייבות לשנים רבות של החזרת חובות המצריכה עבודה, תשלומים גבוהים וחשש מפני עיקול הנכס הם בין הגורמים לחשות בקרב אנשים השוקלים לקחת משכנתא. סכום הפתיחה של המשכנתא הוא לרוב גבוה ומרתיע אנשים מפני לקיחת משכנתא, אולם ריבית הקיימת על משכנתא היא אחוז מסוים הצמוד למדד ומאפשרת החזרים בתנאים יחסית נוחים. על מנת להפיג את חששות הלוקחים משכנתא יש לשים לב למספר גורמים כמו ריבית קבועה שאינה משתנה ולכן המשכנתא צמודה למדד.
יש כאלו המעדיפים לקחת משכנתא בריבית משתנה וכרוכה מסיכון מסוים, שכן לעיתים יהיו ירידות ולעיתים עליות במדדים. כאשר לוקחים משכנתא יש לוודא האם לוקח המשכנתא הוא בעל נקודות זכות. הממשלה מעניקה הטבות למגזרים רבים באוכלוסייה בלקיחת משכנתא, משפחות חד הוריות, זוגות צעירים, עולים ועוד. הטבות על משכנתא יכולות לבוא לידי ביטוי בריבית נמוכה והלוואות מכספי מדינה.
משכנתא - אי-סילוק חובות
שעבוד נכס במשכנתא הינו התחייבות כלכלית ארוחת טווח. כושר ההחזרה של המשכנתא עשוי להיפגש כתוצאה ממגוון סיבות כמו אובדן מקור הכנסה או כושר עבודה, מקרה חרום רפואי, אינפלציה, עלייה בריבית הפריים ועוד. במקרה שבו לווה מתקשה לעמוד בתשלומי החזר המשכנתא ניתן לפנות למלווה, הבנק או המוסד הפיננסי, על מנת לערוך פריסה מחודשת של התשלומים להחזרת המשכנתא.
פיגור בסילוק חובות משכנתא עשוי להיות כרוך בתשלום קנס או פעולות אכיפה משפטיות. במקרים מסוימים באי סילוק חוב משכנתא המלווה יכול לממש את שעבוד המקרקעין, כלומר, מכירת הנכס. בכך מאבד המלווה את חזקתו על הנכס. היום, בניגוד לשיטת המשכנתא הנהוגה בעבר, לא קיימת חובת ערבים, שכן אלו היו פעמים רבות אחראים לפירעון החוב של הלווים ומגיעים להרס כלכלי בעקבות משכנתא שלא הם עצמם לקחו. על מנת לא לאבד נכסים כאשר מבצעים עסקת משכנתא רצוי להתייעץ עם אנשים הבקיאים בתחום הפיננסי ובכך ליצור תנאים נוחים להחזרת החוב.
|
