בחירה נכונה של קרנות השתלמות
בטרם נבחר לפתוח קופות חיסכון מסוג קרנות השתלמות חשוב להכיר כמה מושגים הקשורים לתחום באופן ישיר. ראשית, קרנות חיסכון מתאימות בעיקר לחסכונות בטווח הבינוני. במילים אחרות, הדרך הטובה ביותר לחסוך כסף לתקופה הנעה בין שלוש לעשר שנים היא קרנות השתלמות כאשר נקודות היציאה נקבעות על פי תנאים משתנים. בדרך כלל, כבר לאחר שלוש השנים הראשונות ניתן למשוך את הכספים שהופקדו לטובת לימודים והשתלמויות ולאחר שש שנים ניתן למשוך את מלוא הסכום גם לטובת יעדים אחרים. עם זאת, קרנות השתלמות חולקות מאפיינים משותפים רבים עם קרנות פנסיה אחרות ועל כן ניתן להשקיע באמצעות קרנות השתלמות גם לטווח ארוך. אם כך, כאשר יש לנו רצון להשקיע בטווח הבינוני, אין כל ספק שהבחירה הטובה ביותר תהיה קרנות השתלמות, אך כיצד נוכל להבחין בין סוגים שונים העומדים בפנינו? לעיתים קרובות, יעוץ פנסיוני מקצועי יוכל לעזור לנו לבצע בחירה טובה. יתרה מכך, התאמת סוג הקרן למקצועו של המועסק יכולה להועיל גם כן.
בקרו בפורטל בנקרייט לקבלת הצעות אטרקטיביות מקרנות ההשתלמות המובילות בשוק: קרנות השתלמות
היעדים של קרנות השתלמות
ככלל, ניהול קרנות השתלמות באופן יעיל ומקצועי מוביל בסופו של יום אל עבר שני יעדים עיקריים. ראשית, קרנות השתלמות דומות בהרבה מובנים לקרנות פנסיה ומתוקף כך חלים עליהם תקנות דומות. במרבית המקים, קרנות השתלמות פטורות ממס הכנסה ופירוש הדבר הוא שכל עובד יכול בהגיעו לגיל הפרישה לפדות את הכספים שהושקעו באותן קרנות השתלמות לכל מטרה שירצה. עם זאת, קרנות השתלמות נבדלות מקרני פנסיה בגורם משמעותי אחד. בניגוד לקרנות הפנסיה הניתנות לפירעון רק לאחר תקופות ארוכות מאוד, קרנות השתלמות ניתנות לפירעון אחת לשש שנים ובתנאים נוחים יותר.
הסיבה לכך, שאותן קרנות השתלמות מהווים השקעה משתלמת כל כך נעוצה בעובדה על פיה סכום הכסף שנפקיד יוכפל על ידי המעסיק ובכך יוגדל הרווח שלנו באופן משמעותי. בסופו של יום, קרנות השתלמות מהוות אפיק השקעה לכל דבר ועניין, שיכול להיות ריווחי ולהכניס לנו לא מעט כסף.
איך מחשבים את הרווח של קרנות השתלמות?
חשוב להבין את הנקודה על פיה ניהול נכון של קרנות השתלמות מוביל לתשואות. תשואות פירושן שהכספים הושקעו בתכניות שערכן עלה ומתוקף כף שווה הקרן יותר. אחת לתקופה מתפרסמות שהפיקו קרנות השתלמות שונות. עם זאת, רבים מאיתנו אינם נחשפים לפרסומים הללו. על כן, ישנה חשיבות רבה להתייעצות עם יועץ פנסיוני עוד בטרם נבחר באיזה קרנות השתלמות להשקיע. יתרה על כך, כפי שישנם קרנות השתלמות שמיועדות לפלח מסוים באוכלוסיה, כך גם קרנות השתלמות שונות מתאימות למטרות שונות בתכלית. בשורה התחתונה, השיקולים שיש לקחת בחשבון, על מנת להפוך קרנות השתלמות לרווחיות ולכדאיות הם רבים ומגוונים, ולכן ללא התייעצות עם בעל מקצוע מנוסה ומיומן בתחום סביר שנתקשה להתמודד עימם.
|
